살며생각하며

가계부채 1400조와 금리인상이 미치는 영향

미루고 미루던 기준금리 인상이 단행되었습니다. 1.25%로 미국과 같은 수준이었지만 미국보다 먼저 0.25%를 몰렸습니다. 6년 5개월 만이라고 하지요.그러나 미국도 곧 0.25%를 올려 1.5%를 유지할 것으로 보입니다. 그러나 일부 사람들은 0.25% 올리는 것을 가지고 왜 이리도 민감하게 반응하냐고 생각할지 모릅니다. 그러나 거기에는 서민 경기, 부동산, 외화 유입등 복잡한 일들이 많이 얽혀 있기 때문입니다.


거대한 배가 움직일 때는 급회전이 어렵다고 하지요. 그러나 약간의 각도만 꺽어도 나중에 보면 어마어마한 거리를 빗나가 항해하게 됩니다. 한 나라의 경제도 이와 같아 급격한 금리 인상은 외환 유기 때처럼 한 나라의 경제를 도탄에 빠트릴 수 있어 조금씩 조금씩 움직여야 하는 것이 정상입니다.

내년 경제 성장을 3.2%까지 보고 있고 반도체 호황으로 수출도 잘 되어 많은 외화가 유입될 것으로 보아 금리를 올린다고 해도 별 지장은 없을 것으로 보는 것 같습니다. 그러나 항간에는 4차 산업 혁명으로 반도체가 호황을 보이겠지만, 급변하는 세계 환경에 한국에는 내놓을 만한 다음 수출 상품이 없어 걱정하는 소리도 있습니다.

우리 서민들에게 있어서는 무엇보다도 금리 인상이 부동산에 미치는 영향입니다. 왜냐하면 가계 부채가 이미 1400조를 넘어섰고 많은 분들이 아파트 한 채에 전 재산을 걸고 있는 분들도 많기 때문입니다. 주로 융자를 얻어 아파트를 사는데, 살면서 아파트 값이 오르면 주거 개념에 더하여 노후 대책으로도 좋기 때문입니다. 

그런데 이 융자금이 적은 돈이 아니라는 것이 문제입니다. 물론 돈 많은 사람들은 별 문제가 없지만 힘겹게 아파트를 장만하여 융자금 이자 내면서 아파트 값이 오르기 만을 고대하는 서민들도 많다는 것입니다. 많은 월급을 받는 것도 아니어서 금리가 조금만 올라도 그만큼 소비를 줄여야 하는 가정들도 많습니다.

생각해 보십시오! 0.25%씩 1년에 4번을 올린다면 1%가 오르는데,1.25%가 2.25%가 되니 거의 배가 오르는 것입니다.기준 금리는 은행들이 한국은행에서 빌려 오는 이자이므로 은행들이 가산 금리를 얼마를 붙이느냐에 따라 예상한 것의 훨씬 넘는 이자를 내게 될 수 있습니다. 지금 거의 연5%까지 육박한 주택 담보 대출을 생각하면 내년 말에 상황은 가히 짐작할 수 있습니다.


더욱이 내년에 미국은 금리를 3번 정도 올릴 것으로 예측했지만, 골드만삭스에서는 4번 올릴 것으로 예측을 했습니다. 미국이 금리를 4번 올린다면 한국도 거기에 맞춰 그렇게 올릴 것으로 보입니다. 그러므로 내년 금리가 1%정도 오르는 것은 틀림없을 것으로 보입니다. 중요한 것은 살기에 빠듯한 서민들은 이자를 더 내게 되면 그만큼 소비를 줄이게 됩니다. 소비를 줄이면 서민들 장사도 그만큼 안되게 됩니다.

매출이 줄면 역시 장사하는 사람들도 허리띠를 졸라 매야 합니다. 그러나 한계 상황에 와있는 점주들은 매출이 조금만 줄어도 버티지를 못하고 장사를 접어야 하는 경우도 생깁니다. 이러한 악순환이 계속되면 서민들의 삶은 계속 악화되면서 가지고 있던 아파트도 매물로 내놓게 되겠지요.

이와 유사한 가정들이 많다면 매물이 많아지고 아파트 가격은 서서히 내려가게 됩니다. 약간의 다른 충격이 가해지면 폭락할 수도 있습니다. 또한 부동산은 올라갈 때 거래가 많고 팔기 쉽지만, 떨어지기 시작하면 더 떨어질 때 사려고 매수자가 자취를 감추게 됩니다. 

사는 사람이 없으면 급한 사람은 가격을 더 낮추어 내놓게 됩니다. 이래서 금리가 오르는 것은 서민들에게 큰 문제가 될 수도 있습니다. 돈 많은 부자들이야 아무 걱정이 없지만, 서민들의 삶은 이래서 고달픈 것이지요. 가계 부채 1400조에는 대부분 아파트 융자금이 대부분인 것으로 보입니다.


이제 금리가 서서히 오르면 돈도 몸값이 비싸지면서 돈 구하기도 어려울 것으로 보입니다. 결국 초저금리 시대가 막을 내리고 이제는 금리는 우상향으로 방향을 잡고 있습니다. 금리 인상이 미치는 영향이 어찌 이 하나 뿐이겠습니까! 단지 오늘은 서민들의 입장에서 몇 자 적어 보았습니다.  

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