살며생각하며

1금융권과 2금융권이란 무엇이며 차이는 무엇인가

신문을 읽다가도 뉴스를 보다가도 1금융권과 2금융권이라는 말이 자주 나오는데 처음 듣는 사람들은 무슨 말인가 의아해 합니다. 또한 안다고 하더라도 어떤 차이가 있는지 자세히 아는 분들이 적습니다. 은행에 2종류가 있다는 말일까요? 그렇습니다. 2종류가 있으며 금리 차이도 있고 신용도에 따라 거래해야 할 금융권을 선택해야 할 때도 있습니다.

우리가 살다 보면 돈을 빌리러 은행에 가야 때가 있는데 은행 문턱이 높다는 말을 들어 보셨을 것입니다. 왜냐하면 돈을 좀 빌리러 가면 여간해서는 돈 빌리기가 하늘에 별따기 만큼이나 어렵기 때문이지요. 그만큼 까다롭고 어렵기 때문에 그럼 말이 나온 것입니다. 그런데 동네에 있는 마을 금고를 갔더니 별로 어렵지 않게 돈을 빌릴 수 있었는데 이자가 비싸서 고마우면서도 찜찜하게 됩니다.

1금융권과 2금융권의 차이가 바로 이것입니다. 1금융권이란 시중 대형은행들을 지칭하는 말로써 국민은행, 신한은행, 우리은행, 농협중앙회와 같은 대형은행들을 가리키느 말입니다. 어디를 가도 잘 보이는 좋은 자리에 위치해 있고 규모도 대단히 큽니다. 반면에 규모는 작지만 새마을금고, 서민금고, 저축은행,신협,축협과 같은 금융기관도 잘 알고 있지만 들어가 보면 규모는 시중 대형은행만은 못하다는 것을 알 수 있습니다. 바로 이런 금융 기관들을 2금융권이라고 부릅니다. 

그러면 차이 점은 무엇입니까? 금리 차이와 신용도 차이라고 해야 할 것입니다. 2금융권은 저축을 할 경우 1금융권보다 더 높은 이자를 줍니다. 그러므로 돈을 빌리는 것이 아니라 저축을 하여 이자를 더 많이 받고 싶다면 제2금융권에 하는 것이 좋습니다. 

그러나 융자를 받거나 담보 대출을 받는다면 1금융권이 유리합니다. 이자가 2금융권보다 저렴하기 때문입니다. 경우에 따라 2배 정도 차이가 나기도 합니다. 그러나 언급한 것처럼 조건이 까다롭다는 것도 염두에 두셔야 합니다, 원리금을 갚을  능력이 되는지 철저히 파악하고자 하기 때문이지요.

요즘은 담보를 제출해도 직장은 있는지 연 소독은 얼마나 되는지 등을 보기도 한다고 합니다. 그러므로 서민들은 이자가 비싸도 발걸음을 2금융권으로 돌리기가 십상이지요. 이와 관련하여 또 하나 영향을 미치는 것이 있습니다.

개인의 신용 등급입니다. 지금 개인들의 신용에 따라 10등급으로 나누어지는데 정부의 정책에 따라 신용등급이 낮은 6-10등급의 분들은 대부분 2금융권에서 대출을 받게 됩니다. 정부에서는 돈을 회수 못할 경우가 높더라도 빌려 주라는 것입니다. 이자는 높게 받아도 서민들이 돈을 빌릴 곳이 없으며 더 비싼 대부 업체와 같은 사금융으로 발길을 돌리기 때문입니다.

1금융권은 1-5등급의 고객들에게 대출을 해 주며 돈을 회수할 가능성이 높기 때문에 이자도 쌉니다. 그러나 신용 등급이 낮거나 담보 제공이 어렵다면 2금융권으로 가는게 편리합니다. 자영업이든 직장인이든 일만 하고 있으면 정부에서 보증을 서 주기 때문에 담보가 없는 분들도 대출이 쉽습니다. 

그러나 300만원 정도는 연체기록이 없고 직장에 다닌지 3개월 정도만 되면 1금융권에서도 대출이 가능합니다. 이런 소액이라면 신한은행의 써니뱅크 직장인대출, 우리 은행의 위비모바일데출을 이용할 수도 잇습니다. 

소득 증명이 어려우신 분들은 2금융권에서 가능한데 이자는 사람에 따라 차이가 있지만 9프로 전후로 생가하시면 됩니다. 자신의 신용등급을 모르시는 분들은 올크레딧 이나 나이스지키미 를 검색하셔서 알아 볼 수 있습니다. 저축을 하시든 돈을 빌려야 할 경우 좋은 참조가 되시길 바랍니다. 

인생은 60부터 입니다

부채를 줄여 나가는 방법이 있습니까? 그렇게 하여 언젠가는 빚으로부터 해방되는 방법이 있습니까?  이런 질문을 하면 매달 들어 오는 수입이 많지 않은 무슨 비법이라도 있는지 궁금해 하실 것입니다. 사실 가계 부채 1500조가 넘는 시대에 부채 없이 사는 서민들은 거의 없을 것으로 생각됩니다. 그러나 돈은 자유의 주조물이라는 말에서 알 수 있는 것처럼, 부채에서 벗어나지 못하는 한 개인이든 한 가정이든 여러가지 자유를 누릴 수가 없습니다. 따라서 장기적인 계획을 세우고 부채를 줄여 나가는 것은 대단히 중요합니다.

영국의 프란시스 베이컨은 "돈은 좋은 종이면서 나쁜 주인이다."라는 말을 하였습니다. 돈은 인생의 좋은 수단이 되기도 하지만 잘못하면 우리의 상전이 되어 자유를 빼앗는 주인이 될 수도 있음을 잘 강조한 말입니다. 그러므로 우리는 빚을 지는 일을 가급적 피해야 하며, 빚을 졌다 하더라도 가급적 빨리 부채의 늪에서 빠져 나오는 것이 중요합니다.

일부 사람들은 부채의 늪에서 헤어져 나오지 못하고 자살하는 사람도 있고 부부 싸움이 심해지면서 가정이 파탄나기도 합니다. 그러나 부채를 갚는 방법에는 비법이 없습니다. 극한 경우에 몰리면 합법적인 파산을 하고 개인 회생을 하는 방법을 택해야 합니다. 그러나 이 또한 불리한 점이 있으므로 허리를 졸라 매고 점진적으로 부채를 줄여 나가는 방법을 택할 수 있습니다. 여기서는 파산보다는 부채를 줄여 나가는 방법을 생각해 보기로 하겠습니다.

부부의 마음이 중요합니다. 우선 부채가 많아지면 부부가 마주 앉아 서로 비난하는 일을 피해야 합니다. 미국에서는 이혼의 가장 많은 이유 중에 하나가 부채 문제로 다투는 것이라고 합니다. 그러므로 실제 상대방 탓이라 하더라도 서로 비난하기 보다는 서로 힘을 합하여 문제를 해결하고자 노력하는 것이 중요합니다. 그래야 자녀들도 돌보고 가정을 유지해 나갈 수 있으니까요. 부채와 관련하여 잘못한 것이 있으면 미안함을 표하는 것도 좋습니다.부채를 공동의 적으로 생각하는 마음 자세가 중요합니다.

우선 가정의 부채를 다시 점검하시기 바랍니다. 즉 가계부를 쓰는 일은 중요합니다. 많은 주부들이 가계부를 쓰지 않는데 부채를 줄여 나가려면 매달 가계부를 쓰면서 정기적인 지출과 비 정기적인 지출을 정확히 파악하는 것이 중요합니다.

그 다음은 수입을 늘리고 지출을 줄이고자 해야 합니다. 이미 부부가 직장을 다닐지 모르지만 추가 근무를 하거나 부업을 계속 알아 본다면 어느 정도의 수입을 늘릴 수 있습니다. 주부들은 세일을 할 때 물건을 사는 것이 절약이라고 생각할지 모르지만 꼭 필요한 것이 아니라면 사지 않는 것이 좋습니다. 쇼핑을 갈 때에도 꼭 필요한 목록을 적어보고 거기에 적힌 것만 사도록 하십시오.

집이 커서 관리비나 세금, 수도료, 난방비 등이 많이 나온다면 미래를 위해 더 작은 집으로 이사할 수 있습니다. 외식을 줄이는 것도 좋습니다. 요즘 식사 한 끼가 8천원 정도인데 도시락을 싸 갖고 다닌다면 한 달에 몇 십만원 절얄이 가능합니다. 또한 고급 자동차를 유지하느라 지출이 많은 가정들도 있습니다. 체면 상 비싼 할부 차를 타는 분들이 있는데 부채를 줄이고자 한다면 비싼 차를 팔고 소형차로 바꾸실 수도 있습니다. 아예 빚을 갚을 때까지 대중 교통을 이용할 수도 있습니다.

이렇게 하여 매달 돈이 남게 된다면 그 돈으로 조금씩이라도 빚을 갚도록 하시기 바랍니다. 부채를 갚으면 이자도 점점 줄면서 시간이 지날 수록 더 많은 빚을 갚게 될 수 잇습니다. 빚을 갚는데도 순서가 잇습니다. 물론 이자가 가장 비싼 부채부터 갚아야 합니다. 

물론 이자가 비싼 돈은 더 싼 이자의 돈으로 바꿔 탈 수 있는지 알아 보아야 합니다. 연 20프로가 넘는 사채를 쓰고 있다면 동네 마을 금고를 찾아가 대환 대출을 의뢰할 수도 있습니다. 경우에 따라서는 금액이 적은 부채부터 갚을 수도 있습니다. 전문가들에 의하면 청구서의 수가 줄어들어 힘이 날 수도 있다고 하는군요. 

그러나 사람은 갑작스러운 사고나 질병으로 또는 사업이 도산하여 생각지 않게 많은 부채를 지게 될 수 있습니다. 친족의 빚 보증을 섰다가 부채의 늪에 빠지는 일도 있습니다. 어떤 경우이든 도저히 갚을 수 없는 경우라면 정부의 도움을 받는 것이 좋습니다. 다소 불편한 점이 있더라도 파산을 하고 개인 회생을 통하여 인생을 새로 시작하는 것입니다. 

부채가 많아 생활이 쪼들리게 되면 스트레스가 쌓일 수 있습니다. 그러나 부채를 줄이려면 어느 정도 희생을 각오해야 합니다. 부부가 서로 비난하는 것이 아니라 차분히 대처해 나가면 오히려 이런 기회에 부부 사이가 더 돈독해 질 수도 있습니다.

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공부 잘하는 비법이 있습니까

서민이 돈 빌리기 가 어려우면 새마을금고를 찾아가 보십시오! 어느 동네를 가도 하나 정도는 다 있는 제2금융권 은행입니다. 여기서 2금융권이라 함은 국민은행이나 신한은행 같은 시중은행을 제외한 금융권으로, 돈을 빌릴 때 이자는 좀 높은 편이지만 조건은 1금융권 만큼 그다지 까다롭지 않은 서민들이 이용하기가 편리한 금융 기관을 가리키지요.

특히 햇살론은 정부의 지원을 받아 빌려주기 때문에 월 수입이 적은 분들도 이용하실 수가 있습니다. 보통 신용등급이 낮은 6등급 이하라도 가능하며 연 수입이 3500정도를 넘지 못하는 서민들이 이용하기 쉽습니다. 4500만원도 가능한데 단지 신용등급이 높으면 안됩니다. 반드시 6등급 이하여야 하지요.

요즘은 창업 자금도 5천만원 까지 빌려주기도 합니다. 워낙 서민을 위한 마련이라 직장이 뚜렷하지 않은 일용직, 점포 없이 영업하는 분도 신청이 가능합니다. 생활이 어려운 기초 생활 수급자도 가능 하구요. 단 새로 직장에 들어갔다면 3개월은 다녔어야 신청이 가능합니다.

중요한 것은 일을 하고 있는가 입니다. 그러니까 빌려간 후 못 갚으면 곤란하니까, 성실히 일을 하여 갚을 수 있는 능력이 있는 가를 보는 것입니다. 따라서 변변한 직장이 아니라서 안될 것이라고 속단하지 마시고 어떤 분야에서든지 열심히 일하고 있다고 생각되면 일단 새마을 금고를 방문을 해 보시기 바랍니다. 

정식 직장인들은 직장 확인이 빨라 승인도 빨리 나지만, 일하고 있는지 확인이 느려지면 승인이 늦어질 수 있지만 성실히 일하는 분들은 거의 승인이 나게 됩니다. 이 마련은 어디까지나 부자들을 위한 마련이 아니라 가난한 서민들을 위한 마련이라는 것을 잊지 마시기 바랍니다.

일은 하고 있지만 당장 생활이 어려우면 1000만원까지 생활 자금까지 빌려 주니까요. 서민들 중에 사채를 쓰고 있는 분도 있는데 연20프로 이상이면 큰 부담이 되지요. 벌어서 이자 부담하다가 등꼴 빠지기 쉬운데 새마을 금고에 가셔서 대환을 해 달라고 해 보시기 바랍니다. 연 7-9프로 정도로 낮춰서 바꿔 드립니다.

우리 동네에 새마을금고가 없다면 신협, 수협, 저축은행 같은 곳은 있을 것입니다. 이러한 곳도 모두 2금융권이니 찾아가서 상당하시면 친절하게 안내해 드립니다. 사실 금융기관들은 돈을 많이 빌려 주어야 이자 수입이 생기므로 회수만 가능하면 얼마든지 도와 드립니다. 

그러면 서민들 신용이 낮은데 2금융권은 무엇을 믿고 해 줄까요? 정부에서 이러한 서민들의 어려움을 알기 때문에 정부에서 보증을 해주는 것이지요. 신용보증기금에서 신청자에 대해서 알아보고 일정한 금액을 받고 보증서를 발행해 줍니다. 

그러면 금융권은 이 보증서를 믿고 빌려 주는 것이지요. 만일 못 갚으면 정부에서 변제를 해야 합니다. 보증을 섰기 때문이지요. 이러한 정부 마련들은 서민들의 애환을 잘 알기 때문에 손해를 감수하고 해 주는 것이지요.

그러므로 어려움이 있다면 동네 2금융권을 방문해 보시기 바랍니다. 1금융권 은행들보다 더 쉬운 조건으로 서민들의 어려운 금융 문제를 해결해 줄 것입니다.

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신용회복 위원회 그리고 채권 변동 조회 시스템 

우리가 살고 있는 시대는 채권도 다른 사람에게 양도하는 시대임을 아십니까? 실제로 나도 모르는 사이에 채권자가 바뀌어 빚 독촉이 오는 경우가 있습니다. 개인들 간에는 이런 일이 드물지만 금융회사들은 빚 받는 일이 쉽지 않게 되면 채권을 싸게 다른 금융 업자에게 팔아 넘기는 수가 종종 있습니다. 누가 이런 채권을 사냐구요? 빚 독촉 심하게 해서 잘 받아내는 좀 악질적인 업자들입니다.

워낙 싸게 사들여 잘하면 큰 돈이 남기 때문이지요. 예를 들어 1000만원 짜리 채권이라면 400만원에 사들일 수 있습니다. 다 받으면 따블 이상의 수익이 나고 700만원만 받아내도 300만원이 남습니다. 그래서 종종 빌린 금융기관이 아닌 곳에서 채권을 양도 받았다고 하며 빚 독촉 전화가 오기도 하는 것이지요. 

그러나 금융기관이 팔리거나 합병을 하는 경우에도 채권자가 변경될 수도 있습니다. 그런데 문제는 청구해서는 안되는 금액까지도 청구되는 경우가 있다고 하지요. 이런 일이 발생하면 채무자는 자기가 빌린 돈을 어느 곳에 갚아야 하는지 당황스러울 수도 있습니다. 

빚을 갚을 능력이 생겨도 정확한 채무 변제를 하려면 채권자가 누구인지 정확히 알고 있어야 합니다. 이럴 때 신용 회복 위원회의 채권자 변동 조회 시스템을 활용하시면 금방 현재의 정당한 채권자가 누구인지 알 수 있습니다. 그러면 채권자 변동 조화 시스템이란 무엇일까요?

사실 금융기관의 채권 변동은 한국신용정보원에 모든 정보가 수집되는데 이 정보를 채무자 본인들도 확인할 수 있도록 마련한 것입니다. 여기에 접속하면 대출 날짜와 금액, 채권 양도일자와 양도이유, 누기 인수했는지가 모두 나타납니다. 채권이 소멸되었는지 살아 있는지도 알려 줍니다.

가끔 5년이 넘었는데도 빚 독촉이 오는 경우가 있는데 채권 소멸 시효를 알면 불필요한 채권 독촉을 받을 필요도 없습니다. 자, 그러면 신용회복위원회 사이트를 직접 한번 방문해 보실까요? 포털 검색에서 신용회복위원회를 검색하시거나 위의 싸이트를 직접 입력하여 들어가 보실 수 있습니다.

홈페이지가 열리면 위에서 보시는 것처럼 좌측 하단에 서민금융지원센터를 클릭하여 들어가 보시기 바랍니다. 그러면 아래와 같은 화면이 열리는데 이곳을 아무리 살펴 보아도 다음 어디를 클릭해야 하는지 알 수가 없을 것입니다. 그런데 아래쪽에 보시면 [가까운센터찾기]가 있고, 하나 더 아래에 보시면 [알림마당]이라는 곳이 보이실 것입니다.

알림 마당의 좌측에 보시면 계속 화면이 바뀌는 곳이 하나 보일 것입니다. 여기에 5개 화면이 계속 로테이션이 되는데 잠시 기다리시면 [채권자변동시스템]이 뜨는게 보이실 것입니다. 그러면 빨리 여기에 커서를 대시고 클릭하시면 됩니다. 

채권자 변동 조회 시스템에서 회원 가입을 하신 후 이름과 주민등록번호를 입력하신 후에 핸드폰이나 공인 인증서를 사용하시어 본인 인증을 받으면 본인의 자세한 채권 변동을 알아 보실 수 있습니다. 홈페이지가 계속 엎데이트되면서 화면이 계속 달라져 찾는데 나중에 찾는데 어려움이 생길지 모르겠습니다.  

옷차림은 한 사람의 인격을 말해 준다

새희망홀씨 대출이란 무엇인가?

새 희망! - 얼마나 좋은 말입니까! 희망이 사라졌을 때 사람은 절망하게 됩니다. 그 절망은 삶을 포기하게 만들 수도 있지요. 다시 희망을 불어 넣고 꺼져 가던 생명의 불씨에 다시 불꽃이 살아나게 하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 대출 상품에 새희망이라는 말을 넣은 것은 아마 그만한 뜻이 있을 것입니다. 

새희망홀씨란? 새희망홀씨는 2010년 11월에 서민들의 금융을 돕기 위해서 정부가 마련한 상품입니다. 당시 시작할 때는 연소득이 적고(3천만원 이하) 신용도가 낮은 서민들을 위해 중금리(월1%) 정도로 돈을 빌려 주도록 한 것인데 지금은 그 때보다 대출 조건이 더 좋아졌습니다. 금액도 늘어 나고 신용도가 더 낮아도 해주니까요.

금년에 KB국민은행이 3044억원을 빌려 주었고, 시중은행들 모두 합하여 12만명 가까운 사람들이 혜택을 받았습니다. 이 글을 읽는 분들 중에 지금 열심히 자영업을 하고 있거나 직장에 다니고 있다면 가까운 은행을 찾아가 상당해 보시기 바랍니다. 

조 건:  요즘은 연소득 3500만원 이하의 소득이 있으면 누구나 혜택을 누릴 수 있습니다. 그러나 연소득이 4500만원 이하인 경우에는 신용등급이 낮아야 혜택을 받을 수 있습니다. 6-10등급이면 돈을 빌릴 수 있습니다. 금리는 2010년보다 더 낮아져 6-10.5%이며 빌릴 수 있는 최대 금액은 3000만원입니다.

취급은행들: 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, NH농협으로 시중 6개 모든 은행에서 취급하고 있습니다. 중요한 것은 갚을 수 있는 능력입니다. 열심히 일하고 계시다면 그래서 매월 소득이 있으시다면 신청해 보시기 바랍니다.

주 의 : 소득이 많고 신용도가 높으신 분들은 다른 상품을 알아보시기 바랍니다. 부자들을 위한 대출상품은 얼마든지 있으니까요. 소득이 적고 신용등급이 낮은 분들을 위한 것이지만, 현재 연체 중이거나 연체 기록이 많으면 거절될 수 있습니다. 그리고 세금을 연체하는 분들에게도 거절될 수 있습니다.은행도 돈을 회수할 수 있는 분들에게 빌려 주어야지 이미 연체한 적이 많다면 빌려 주기가 좀 곤란하지요.

중요한 것은 놀고 있는 무직자이거나 남의 돈을 빌리고 갚지 않는 습관을 가진 분들은 곤란하다는 것입니다. 성실하게 일하고 빌린 돈을 잘 활용하고 갚고자 성실히 노력하는 분들에게는 길이 있습니다. 생계자금이나 사업운영자금을 위한 출구로 새희망홀씨를 잘 활용해 보시기 바랍니다. 

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핀테크란 무엇인가?

인터넷 전문 은행과 은산 분리

인터넷이 발달하고 스마트폰이 발달하면서 은행도 이제는 인터넷 전문은행의 시대로 접어들고 있습니다. 다시 말하면 점포를 갖고 운영하는 오프라인 시대에서 점포가 전혀 없는 온라인 은행의 시대로 접어든 것이지요. 이미 기존 금융권에서도 인력을 ATM기로 대체하고 창구 직원을 줄여 온 것은 이런 시대를 내다 본 변화의 시작이었는지 모릅니다. 

이러한 시대의 변화는 최근에 와서 생긴 것은 아닙니다. 이미 1995년 미국에서 시작되었고 유럽과 일본에서 사용하고 있었고 이제 한국도 시대의 변화에 맞춰 변화를 거부할 수 없게 되었지요. 이러한 변화의 바람으로 작년 2017.11.30에 카카오가 주도하는 한국카카오뱅크가 예비 인가를 받았고, 이어 KT가 주도하는 케이뱅크가 예비 인가를 받았습니다.

그런데 우리가 아는 것처럼 은행업이라는 것이 막대한 자본이 들어가기 때문에 누가 자본을 댈 것인지를 두고는 여러가지 생각을 안 할 수가 없게 됩니다. 만일 거대 기업들이 자본을 투자하고 대주주로서 운영을 좌지우지 한다면 일반인들의 사용보다 대기업의 안방 은행으로 전락할 수 있기 때문이지요.

그러나 이렇게 되면 경영권과 관련하여 한 기업이 경영권을 갖기가 어려운 점이 있어 다시 대기업 집단을 제외하고 비금융회사는 50%까지의 지분을 확보할 수 있게 개정하자는 의견이 나왔습니다. 그러나 규제 완화도 좋지만 너무 과다하다고 하여 이번에는 절충안이 나오고 있지요. 

규제 완화를 너무 많이 하면 불공정한 일들이 생긴다 하여, 금융사가 최대 주주일 경우에 한해서 산업 자본은 25%내로 해야 한다는 발의가 되고 있습니다. 만일 상장이 될 경우 산업 자본의 보유 한도는 지방은행 수준의 15%이내로 할 것이 국회에서 발의되고 있습니다. 

이처럼 은산 분리 완화를 하는데도 진통이 따르고 있지만, 중요한 것은 은산분리 원칙을 지키면서도 산업 자본이 인터넷 은행을 죄지우지 못하도록 정부의 감독이 중요합니다. 절대 대기업의 개인 금고가 되는 일은 피해야 할 것입니다. 

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열심히 일하는 분을 위한 햇살론 대출

열심히 일해도 모아 놓은 돈이 없으면 목돈이 필요할 때가 있습니다. 친인척에 손을 벌리기도 그렇고 친구에게 손을 벌리기도 그렇고 마땅히 빌려 달라고 할 곳이 없을 때가 있습니다. 하지만 어렵게 살아오다 보니 신용 등급도 낮아 집 앞에 있는 은행을 찾아 가기도 어렵습니다. 문턱이 높기 때문이지요.

이런 곳(2금융권)에서 빌리시면 은행보다는 비싸지만 중금리 정도로 돈을 융통하실 수 있습니다. 그리고 서민들을 위한 마련인지라 그다지 까다롭지도 않습니다.

우선 정부 지정 기관에서 보증서를 끊어 주는데 이것만 가지고 빌리는 것이 가능합니다. 물론 상담은 동네 2금융권에서 하시면 지정기관을 알려 주지요. 

거의 열심히 일하는지와 갚을 능력이 있는지를 주로 물어 봅니다. 소득을 증명하는 재직증명서나 기타 비슷한 다른 것을 요구 하지요. 

그러므로 열심히 일하고 있고, 월 소득만 있다면 주저하지 마시고 은행보다는 제2금융권을 찾아 가시기 바랍니다. 요즘 이런 곳에서는 신용등급이 높고 연소득이 높은 분들은 1금융권으로 가라고 합니다. 

서민일 수록 우대를 받으며 차상위 계층이나 기초생활 수급자도 가능합니다. 고금리의 돈을 빌려 쓰시고 계시다면 대환을 하여 싼 상품으로 갈아 타실 수도 잇습니다.  

그러므로 주저하지 마시고 목돈이 필요하시다면 2금융권을 이용하시기 바랍니다.  

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개인 워크아웃 마련은 개인이 파산 신청을 하기 전에 채무를 일부 탕감해 주거나 상환 기일을 늘려 주어 개인이 신용을 회복하고 사회생활을 할 수 있도록 도와 주는 제도입니다. 예를 들자면 은행이나 신용카드사에서 돈을 빌린 후 갚지 못하면 신용 불량자가 되는데 이런 경우 결국 법원에 파산 신청을 하게 됩니다.

우선 신용카드 대금이나 대출원리금이 90일 이상 연체된 사람이어야 합니다. 그러니까 90일 이내에는 이 제도를 이용하려고 해도 이용할 수가 없겠지요. 그러나 종합신용정보집중기관 즉 한국신용정보원에 연체정보가 등록되어 있다면 90일이 지나지 않아도 이 제도를 이용할 수 있습니다. 

또한 채무액이 너무 큰 금액인 경우에도 거절될 수 있습니다. 총 채무액이 15억원을 초과해서는 안됩니다. 담보채무는 10억원, 무담보채무는 5억원 이하여야 합니다. 그 다음은 상환 능력입니다. 돈벌이가 전혀 없다든지 수입이 있어도 최저 생계비도 벌지 못한다면 채무를 상환할 수 없을 것입니다. 

그러므로 최저생계비 이상의 소득이 있어 가족을 부양하면서 빚을 갚을 수 있는 사람이어야 합니다. 그러면 어떤 지원을 받을 수 있습니까? 심사 후에 적합하다면 이자와 연체 이자는 전액 감면을 받을 수 있습니다. 그러면 원금이 남는데 원금은 최대 60%까지 감면을 받을 수 있습니다.

상환 기간은 8년까지 연장하여 장기간 상환할 수 있도록 해주며 차상위계층 이하의 소득자는 10년까지도 가능합니다. 변제를 유예해 주기도 하는데 최장 기간은 2년 이내 입니다. 신청 방법은 간단합니다.

신분증, 주민등록등본, 소득확인서류, 재산이 있을 때는 관련 서류 등을 소지하고 신용회복위원회 전국 어디든 가까운 지부를 방문 하시면 됩니다. 또는 서민금융통합지원센터를 방문하셔도 됩니다. 

인터넷으로도 상담이 가능한데 아래의 사이버지부 홈페이지를 방문하셔도 됩니다. 일단 워크아웃 제도를 적용하도록 결정이 되면 당장은 빌린 돈을 갚지 않아도 되며 빚이 줄어드는 혜택을 받게 되지요.  

그러므로 빚을 갚을 의지도 있고 능력이 있지만 파산을 할 지경이라면 개인워크아웃 제도를 먼저 활용하여 보시기 바랍니다. 

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