살며생각하며

어느덧 금년 10월도 다 가고 머지않아 겨울로 접어든다니 세월의 빠름을 실감합니다. 동네마다 거리마다 빨갛게 물든 단풍을 보며 아름다움을 만끽하면서도 떨어지는 낙엽에서는 쓸쓸함이 느껴집니다. 우리의 인생 또한 비슷하여 우리에게 주어진 시간은 항상 좋지 만도 항상 나쁘지 만도 않습니다. 올라갈 때가 있으면 내려갈 때가 있고 내려갈 때가 있으면 올라갈 때가 있습니다.

금리 또한 마찬가지 입니다. 이번 10월에 금융통화위원회는 16개월째 기준 금리를 1.25%로 동결하기로 하였습니다. 그러나 시시각각 변화는 여러가지 경제 상황을 고려하여 다음에는 오를 것이라는 암시를 강하게 시사하였습니다. 물론 정확한 것은 그때 가봐야 하겠지만 금년 말 안에 금리가 오를 것이라는 예측은 몇 가지만 살펴 보아도 알 수 있습니다.

세계 기축 통화를 움직이는 미국도 그동안 기준 금리를 3번 올리고 지난 9월에 금리를 동결하였지만, 안 좋은 여건에도 불구하고 12월에는 올릴 수 있음을 강력하게 시사하였습니다. 또한 9월 금리를 동결하면서 대신 풀린 돈을 다시 회수 하는 양적 축소를 시작한다고 하였습니다.

만일 12월에 미국이 금리를 올린다면, 금년 말에는 양적 축소와 더불어 기준 금리가 올라가는 더블 효과가 나타나게 될 것입니다. 통화 팽창으로 유동성이 풍부하던 달러는 점점 줄어 들고 금리 상승으로 달러의 가치는 점점 올라가게 될 것입니다.

이러저러한 이유로 국내에 들어 왔던 달러도 미국으로 회귀할 가능성이 많아집니다. 금리 차이가 없다면 굳이 한국에 달러를 묻어둘 이유가 없습니다. 은행에서 원화로 바꿔 국내에 풀렸던 달러는 미국으로의 회귀로 국내에도 유동성은 줄어들고 돈의 가치는 올라갈 것입니다.

틀림없이 회귀하는 달러를 붙잡기 위해 한국도 금리를 안 올릴 수가 없을 것입니다. 이것이 금년 말 안에 한국도 금리를 올리지 않을 수 없는 한 가지 이유입니다. 사실 미국과 그동안 동등한 기준 금리를 유지한 것도 한국 경제가 건실해졌기 때문이기도 하지만, 미국과 금리가 역전되는 것은 상상할 수 없기 때문입니다. 하지만 또 한가지 이유가 있습니다.

여러가지 상황을 고려한 선 반영인지 최근 들어서, 국내 3년짜리 국고채 금리는 이미 45도 각도로 치솟고 있는 것을 볼 수 있습니다. 국고채란 정부가 공공 목적에 쓰기 위한 자금 확보 및 공공자금관리기금의 부담으로 발행하는 채권입니다. 아래의 그래프를 참고해 보실 수 있습니다.

채권 시장에서 금리가 오르면 시중 금리 또한 오르기 시작할 것은 불을 보듯 뻔한 사실입니다. 이미 은행 들도 주택담보 대출 금리를 올리고 있습니다. KEB 하나 은행의 주택담보대출 금리는 5%대에 진입하였습니다. 3.953-5.173%로 지난 20일보다 0.126%가 올랐습니다.

다른 은행도 약간의 차이는 있지만 일제히 오르고 있습니다. 모두 연말 미국의 기준 금리 인상을 확실하다고 보고 있는 것 같습니다. 더하여 시장은 이미 한국 은행의 기준 금리 인상도 확실하다고 보고 있는 것 같습니다. 그렇다면 2018년 금리전망 은 거의 오르는 것으로 생각해야 하지 않을까요? 

문제는 과도한 주택담보대출을 가진 서민금융에서 나타날 것입니다. 이자가 부담스러운 가계들은 아파트나 집을 매물로 내놓는 일이 많아 질 것입니다. 매물이 많아지면 가격은 떨어질 것이며 차액을 노라고 산 사람들 중에는 손해를 보는 사람들도 있을 것입니다. 

미국을 선두로 시중에 풍부하던 통화량이 줄어 들면서 돈의 가치는 올라갈 것입니다. 즉 이자가 상승하는 것이지요. 반대로 올라가기만 하던 부동산은 떨어질 가능성이 상당히 높아지고 있습니다. 거래는 안되거나 절벽이 되면 공인중개사들도 영업이 덜 되어 수입이 줄어들 것입니다. 이미 거래 절벽이라는 이야기도 나오고 있습니다. 2018년 금리전망이 미래를 가늠해 보는데 도움이 되시길 바랍니다.     

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이 세상에서 가장 안전 자산은 금 또는 은입니다. 원래 화폐로서의 가치를 지닐려면 희소성도 있어야하고 쪼갤 수도 있어야 하는 조건이 있어야 하는데 금이나 은은 이러한 조건을 갖추고 있습니다. 그러나 이러한 조건을 갖추고 있다고 해서 금과 은을 화폐로 사용한다면,개인들이 저울로 달아서 사용하기는 너무 불편하고 정부에서 사용 가능하게 동전으로 만들어 주어야 합니다.그러나 금액이 커지면 종이 화폐보다는 소지하거나 갖고 다니기가 너무 불편합니다.

그래서 미국은 이러한 불편을 해소하기 위하여, 1944년 브레턴우즈 체제하에 금1온스에 35달러를 보장하는 방법으로 달러를 발행하기 시작했습니다.예를들어 미국이 발행하는 달러가 총350000달러라고 하면,미국의 금 창고에는 1만 온스의 금이 보관되어 있어야 했습니다. 

다른 나라의 화폐가치는 이렇게 발행되는 달러 가치에 비례하여 정해지게 되어 있었던 것입니다. 다시말하면 미국의 달러 종이화폐는 종이 값하고 인쇄비하고 30원도 안되지만, 이처럼 정부에서 금에 연동하여 신용을 실어 줌으로 인해 그 가치가 인정 받고 있는 것입니다.이것을 금태환제라고 부릅니다.

그런데 미국은 닉슨 대통령 때 월남전으로 인해 전비를 감당하기 어렵게 되자 꾀를 부리기 시작했습니다.이제는 금보유고와 상관 없이 달러를 발행하겠다는 것입니다. 30원짜리 종이가 100달러라고 인쇄하면 아무 기준도 없이 그냥 100달러의 가치가 되는 것입니다. 즉 불태환제로 바꾼 것이지요.기축통화국으로서 필요하면 마음대로 달러를 찍어내어, 전세계에 있는 군인들 월급주고,무기 만들고,외국에서 물건 사다가 쓰고 하니, 당연히 그 가치는 폭락해야 하며,진정한 화폐인 금은 그 가치가 폭등하는 것이 정상입니다.

여러분이라면 이처럼 마음대로 발행하는 달러를 갖고 싶겠습니까? 당연히 달러를 사용하는 다른 나라들은 반기를 들게 되어 있습니다. 그런 나라가 이라크나 리비아였습니다. 이라크는 원유를 달러로 결제하지 않고 유로화나 엔화와 같은 다른 나라 화폐로 결제하겠다고 하자, 미국은 대량 살상무기를 보유했다는 누명을 씌워 이라크를 침공하여 후세인을 제거하고 미국  말을 잘 듣는 정부로 교체시켜 버린 것이지요.

리비아의 카다피도 달러를 버리고 금화를 만들어 통용하고자 했지만 미국 CIA 공작에 의해 전복되어 버립니다. 이처럼 종이 쪽지에 불과한 달러를 지켜내는 것은 미국의 군사력입니다. 또 하나 있습니다. 금선물시장입니다. 금이나 은값이 치솟으면 달러 가치의 본색이 드러나게 됩니다.미국은 이것을 아주 싫어 합니다. 무제한 발행하는 달러의 실제 가치를 감추려면 금과 은의 가치가 그대로 머물러 있어야 됩니다.

미국은 COMEX 를 이용하여 금값을 억제하여 그대로 머물러 있게 합니다. COMEX는 금과은 뿐아니라 구리와 알미늄을 거래하는 뉴욕의 선물거래소로 세계 최대의 금 선물 시장입니다. 그런데 마국이 보유한 금은 8000톤이라고 하는데 너무 많은 금거래가 선물 시장에서 거래되어, 종이에 쓴 증서를 모두가 실제 금으로 내어 달라고 하게 되면,즉시 현물로 내어 줄만한 양의 금을 미국이 가지고 있느냐는 것입니다.

그래서인지 오래전 부터 COMEX에서 거래된 선물계약들이 과연 약속을 지킬 수 있을 것인지 의문이 제기 하는 학자들이 많습니다.아마도 독일은 이런 불안 때문에 미국에 보관하던 자국의 금을 본국으로 가져 갔을 가능성이 큽니다. 독일의 뒤를 따라 베네스웰라도 가져갔다고 하지요. 

원래 선물계약이란 종이 계약서에 적혀 있는 정해진 날짜에 적혀있는 양의 실물을 내어 달라고 하면 즉시 내어 주어야 하는데, 여기에 해당하는 금의 양을 우리는 등록금이라고 부릅니다. 모두가 일시에 실물 금으로 내어 달라고 했을 때 이 등록금의 양이 부족하면 부도가 나게 되는 것입니다. 어쩌면 그 시기가 아주 가깝게 다가오고 있는지도 모릅니다.  

염려하던 이런 일이 실제로 발생한다면 이것은 단순한 부도가 아니라, 금 은 선물시장은 물론 모든 신용 거래에 대한 미국을 비롯한 서방의 신뢰가 순식간에 무너지 지는 것입니다. 아마 지금 금을 꾸준히 사들이고 있는 중국이나 러시아는 언젠가 이러한 일이 일어 날 것을 알고 있을 가능성이 농후합니다. 

이처럼 한꺼번에 찾아가지 않는다는 약점을 이용하여 등록금의 양보다 수십배의 금을 선물로 거래하는 것은 금융가들의 아주 나쁜 범죄이지만, 이러한 거래는 정부의 감시가 허술하다기 보다는 정부의 지시를 받고 움직일 가능성도 배제할 수 없습니다. 

이러한 괴이한 현상으로 보면 금투자는 당장의 수익을 내기는 힘들어 보입니다. 그러나 이처럼 선물 시장을 이용한 금값 누르기가 실패하게 될 때 금값은 용수철처럼 튀어 오를 것입니다.금과 은은 역사적으로 안전자산으로 여겨져 왔습니다.이러한 금에 투자를 원하시나요? 금투자를 생각하시는 분은 은행이 아니라 반드시 현물로 집에 보관하시는 것이 가장 좋습니다.

COMEX의 폰지 사기가 가능 한것은 거래인들이 관련기관의 신용만을 믿고 종이로 거래를 하기 때문입니다. 일시에 관련된 사람들이 종이금을 현물로 요구할 때 디폴트될 가능성이 많습니다. 그러므로 반드시 현물로 소지하시는 것이 안전합니다.지금의 가격인 온스당 1300달러 전후로 사두고 오래 기다리시는 분은 수십배의 차익을 볼지도 모릅니다. 미국이 금값을 누르면서 달러의 가치를 지키는 것은 미국의 군사력과 미국이 좌지우지하는 COMEX와 그외 관련 시장임을 염두에 두시기 바랍니다.  

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비트코인은 많은 사람들에게 생소한 화폐입니다. 비트코인에 대해서 자료를 조사해보면 이것은 일반 지폐와는 달리 물리적인 형태가 없는 온라인 가상화폐 즉 디지털화폐라고 나옵니다. 이해하기 어렵지요? 이 화폐는 일본의 나카모토 사토시라는 이름으로 위장한 정체불명의 컴퓨터 프로그래머가 창안했다고 하지요.

특히 2008년 금융위기가 오면서 미국이 막대한 양의 달러를 유통시키면서 달러가치가 하락할 위험이 커지자 비트코인이 그 대안으로 주목을 받기 시작했습니다. 그는인터넷에 "국가화폐의 역사는 (화폐가치에 대한)믿음을 저버리는 사례로 충만하다."고 비판하기도 하였다고 하지요. 즉 국가는 국가가 발행한 화폐에 신용을 실어 주어야 하지만 위기의 때에는 그렇지 못하다는 것입니다.

그런데 이 비트코인은 정부가 개입하고 정부가 신용을 실어 준 화폐가 아니라 정부의 개입없이 발행한 새로운 형태의 화폐라는 것입니다. 은행을 거칠 필요도 없이 개인간의 돈을 직접 돈을 주고 받을 수 있는 '분산화된 거래 장부'방식을 사용 한다고 하지요. 

시스템상에서 거래가 되면 공개된 장부에 그 기록이 나타나게 됩니다. 이것을 '블록체인'이라고 부른다지요. 이 기록을 확인하고 거래승인을 하는 사람은 '채굴자'라고 한답니다. 이렇게 하는 채굴자의 수고는 새로만들어진 비트코인으로 지급합니다.

또한 비트코인은 완전 익명으로 거래가 된다고 하지요.컴퓨터와 인터넷만되면 누구든지 계좌를 개설할 수 있다고 합니다.여기에 약점이 있는데 이번 랜섬웨어 때에도 알 수 있는 것처럼 범죄인들이 돈세탁이 가능하기 때문에 비트코인을 요구하게 됩니다. 범죄인들이 추적이 불가능하다는 약점을 이용하는 것입니다.

그래도 비트코인은 미국 달러처럼 원하면 무제한 발행하는 것이 아니라 통화공급량을 엄격히 제한하고 있다는군요. 현재는 10분마다 25개의 새 비트코인이 시스템에 추가되지만 21만개가 발행되면 반으로 줄어 10분마다 12.5개로 줄고,나중에 6.5개,결국 더 나중에는 0으로 된다고 하지요. 이렇게해서 비트코인의 총 발행량은 2100만개로 정해져 있다고 하지요. 다만 소수점 8자리까지 분할할 수 있어 통화량을 늘릴 수 있는 여지는 있습니다. 

사용자들은 비트코인을 사용하기 위해 인터넷에서 '지갑'프로그램을 내려받을 수 있으며 인터넷뱅킹으로 계좌이체 하는 것처럼 비트코인을 주고 받을 수 있습니다. 이 비트코인은 한국에서도 거래소가 늘면서 꾸준히 거래가 늘고 있다고 합니다.국내 규모가 있는 3개의 비트코인 거래소는 빗썸,코빗,코인원입니다. 거래소는 계속 늘것으로 보입니다.  2017년 현재 1비트코인은 300만원을 돌파한 것으로 보입니다.

금융당국에서는 아직 국내에서 비트코인으로 결제할 수 있는 곳이 많지 않아서 앞으로 제도화를 염두에 둔 투자거래가 많다고 보고 있습니다. 현재 월평균 거래금액은 1000억원 정도라는데 처음듣는 분들은 믿어지지가 않을 것입니다.  

비트코인 가격 급등에는 중국이 한몫하고 있다는데,정부에서 위안화 약세를 막기위해 자금 유출을 통제하자 비트코인으로 자금이 몰려 비트코인가격이 폭등하기도 하였습니다. 비트코인은 암호화된 가상화폐이기 때문에 정부의 통제 아래 있지 않으며 국경의 제한도 없어 그 가치가 계속 올라갈 수도 있습니다.

더 자세한 정보는 위 3개의 거래소를 직접 방문해 보시면 말 수 있습니다. 궁긍하신 점들은 빗썸 메인화면 하나만 올려 놓았으나 직접 들어가셔서 이것 저것 클릭해 보시면서 공부하실 수 있습니다.

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